Le choix d’une banque en ligne pour effectuer un prêt immobilier est important. Cependant si vous souhaitez acheter un bien immobilier vous devez connaître le fonctionnement de cette banque concernant les prêts immobiliers qu’elle accorde. Cet article vous permettra de vous renseigner sur les meilleures banques en ligne qui octroient des prêts immobiliers. Il s’agit de Hello Bank, Monabanq, ING, etc. Il présente aussi quelques avantages et inconvénients des banques en ligne.
Plan de l'article
Meilleures banques pour un prêt immobilier
De nos jours, plusieurs banques offrent des prêts immobiliers. Cependant toutes ces banques ne fonctionnent pas de la même manière. Voilà quelques banques en ligne qui effectuent des prêts et leur mode de fonctionnement :
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Hello Bank
Hello Bank, est une banque en ligne dérivée de BNP Paribas octroyant des prêts immobiliers. Cette banque vous permet de financer tous types de projets.
Le financement des projets commence à partir de 10.000 € jusqu’à 2 millions d’euros pour une durée de 2 à 30 ans. Hello Bank fait 7 prélèvements fixe de 0,5% pour les frais de dossier. Ceci se traduit par 350 € pour le rachat de la soulte ou le financement de SCI/SCPI. La garantie de ce prêt pourra être un nantissement de créance ou encore un cautionnement.
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Monabanq
Cette banque en ligne autorise ses clients ayant une ancienneté d’au moins quatre mois à souscrire à un prêt immobilier. Les offres de cette banque ressemblent presque à celles des autres banques. Il s’agit de la durée, la garantie avec garantie du logement et du montant.
Monabanq exempte les frais de dossier et la domiciliation des revenus n’est pas obligatoire. Elle offre également une ristourne sur le taux du prêt immobilier. Enfin, Monabanq donne la possibilité de séparer les échéances du prêt immobilier une fois par an. Elle permet également de faire 12 poses mensuelles pendant la durée du prêt.
Boursorama banque
La souscription à Boursorama banque n’implique aucune indemnité de remboursements anticipés et de frais de dossier. Elle n’implique pas également les apports personnels minimums et la domiciliation de revenus.
Boursorama banque offre une garantie applicable au cautionnement de crédit logement. A la différence des autres banques en ligne, elle applique un taux d’une validité de 20 ans pour 350.000 € prêtés. Ceci n’est pas comparable aux autres banques en matière de montant et de durée.
Fortuneo Banque
Celle-ci permet d’emprunter de 100.000 à 1.000.000 € avec un taux fixe de 7 à 25 ans. Ensuite, votre part doit faire 10% du projet sans les frais. Par contre il n’y a pas d’apport s’il s’agit d’un investissement locatif ou d’un rachat. Cela permet de minimiser les frais de transaction. C’est-à-dire les frais de notaire et de dossiers.
Fortuneo Banque offre trois types d’assurances. Il s’agit de sécurité, confort et senior. Ici les indemnités ne sont pas supportées par le prêt en cas de remboursement anticipé.
ING
Cette banque en ligne permet aux personnes de 18 à 64 ans de faire des prêts. De plus, elle peut prêter entre 80.000 et 1.500.000 €. ING est associée à CNP Assurances. Cette association permet de couvrir les sinistres comme les décès, invalidité, perte d’emploi,etc. Elle a la possibilité de financer des biens neufs ou pas et ceci pour une durée de 8 à 25 ans.
Enfin, cette banque en ligne n’effectue pas de prélèvement sur les remboursements d’indemnités anticipé. Elle fixe 750 € pour les frais de dossier quels que soient le montant du prêt. La garantie de ce crédit est la caution logement.
Quelques avantages et inconvénients des banques
Les prêts offerts par les différentes banques en ligne sont souvent séduisants. Il est donc nécessaire d’en choisir une en fonction de vos besoins. Voici quelques avantages et inconvénients des banques qui octroient des prêts:
En effet, les banques en ligne mettent l’accent sur la rapidité et l’efficacité des services clients. Ceci constitue un avantage pour elles. Elles vous proposent des tarifs concurrentiels. Vous pourriez les abaisser en domiciliant vos revenus.
Les prêts auprès des banques en ligne présentent également des inconvénients. Par exemple, elles sont ouvertes aux projets immobiliers standard uniquement. C’est-à-dire que le montant pour acheter une résidence doit être supérieur à 50.000 €. Les prêts à taux zéro ne sont pas pris en charge pour la plupart.
Les critères à prendre en compte pour choisir une banque en ligne pour un prêt immobilier
Maintenant que vous avez compris les avantages et les inconvénients des banques en ligne pour un prêt immobilier, il faut savoir quels sont les critères à prendre en compte pour choisir la bonne banque.
Le premier point à considérer est le taux d’intérêt proposé par la banque. Effectivement, le taux d’intérêt peut varier selon chaque institution financière. Il faut donc bien comparer avant de se décider sur une seule banque.
Le deuxième point à regarder, c’est la durée du prêt. Les offres proposées peuvent différer entre 7 et 30 ans, avec des possibilités de remboursement anticipé dans certains cas. Le choix dépendra principalement de votre situation personnelle et professionnelle.
Il faudra vérifier si l’assurance emprunteur est obligatoire ou non chez cette banque en ligne. Si oui, sachez que cela alourdira le coût total du prêt immobilier.
Il sera aussi important de vérifier si vous devez domicilier vos revenus auprès de cette même banque pour avoir accès au crédit immobilier souhaité. Cela permettra souvent d’obtenir un taux préférentiel sur l’emprunt mais restreindra votre liberté financière dans les années futures.
Dernier critère • qui n’est pas des moindres • ne négligez pas l’accessibilité du service clientèle ni sa qualité ! La réactivité ainsi que les heures d’ouverture doivent être adaptées aux besoins des clients : notamment ceux qui travaillent pendant les horaires traditionnels.
Prendre en compte toutes ces variables vous permettra de choisir la meilleure banque en ligne pour votre prêt immobilier. N’hésitez pas à contacter les différents établissements pour obtenir des informations supplémentaires et ainsi effectuer un choix éclairé !
Comment comparer les offres de prêt immobilier des banques en ligne ?
Pour choisir la bonne banque en ligne pour votre prêt immobilier, il faut savoir comment comparer les différentes offres proposées. Voici quelques éléments à prendre en compte lors de votre comparaison.
Vous devez regarder le taux d’intérêt proposé par chaque banque. Comparez les taux fixes et variables afin de voir quelle option vous convient le mieux. Gardez à l’esprit que même une différence minime dans le taux peut avoir un impact significatif sur le coût total du prêt.
Regardez les frais supplémentaires, tels que les frais de dossier ou encore les pénalités en cas de remboursement anticipé. Certaines banques ne pratiquent pas ces frais alors qu’ils sont très élevés chez d’autres.
Assurez-vous aussi que l’assurance emprunteur, si elle est requise, correspond à vos attentes et souhaits personnels. Il existe des options personnalisables selon vos besoins comme une garantie décès-invalidité ou chômage qui peuvent alourdir considérablement la facture globale.
Il sera aussi utile de faire attention aux conditions spécifiques. Par exemple, certaines institutions financières acceptent des revenus moins importants ou ont une politique plus flexible quant au lieu géographique où est située la propriété.
Une fois tous ces points pris en compte pour chaque offre étudiée, faites un tableau avec toutes les informations nécessaires pour pouvoir peser chacun des avantages et inconvénients identifiés précédemment et ainsi choisir la banque qui correspond le plus à vos besoins.
Vous devez prendre le temps nécessaire pour bien faire cette comparaison. Vous pouvez aussi utiliser un simulateur de prêt immobilier qui vous permettra d’avoir une idée plus précise des offres proposées par chaque banque en ligne.
Choisir la bonne banque en ligne pour votre prêt immobilier peut sembler être un choix compliqué, mais il faut juste savoir comparer les différentes offres et critères afin de trouver celle qui répondra à toutes vos attentes tout en respectant votre budget !
